En un blog anterior tratábamos de responder a la pregunta, ¿Mi tarjeta es o no revolving?, o bien, ¿Cómo puedo identificar si mi tarjeta es o no de crédito aplazado o revolving?
Este lo dedicaremos a tratar de contestar otra cuestión que casi todos los titulares de tarjetas de este tipo se preguntan, ¿Cuánto tiempo e intereses me quedan por pagar al banco o la financiera?
La respuesta no requiere especiales conocimientos, pues el propio Banco de España nos da la solución a través de una simple calculadora, en la cual, introduciendo cuatro sencillos datos que aparecen en el último extracto recibido, fecha, capital pendiente, interés y cuota mensual, nos informará inmediatamente de la fecha de pago de la última cuota, intereses abonados y el total pagado a la financiera.
Esta concreta calculadora, y otra muchas más, todas ellas completamente gratuitas, las podemos encontrar en la página web del Banco de España. Veamos un ejemplo:
Extracto mensual de una tarjeta WIZINK:
- Fecha: 16/02/2020
- Capital pendiente: 5.622,28€
- Tipo de interés o T.I.N. 24% y cuota mensual: 142,86€
Introducimos estos datos en la calculadora y resultado es sorprendente:
- Fecha pago última cuota: 16/09/2026
- Intereses abonados: 5.537,86€
- Total abonado: 11.160,14€
En definitiva, deberá estar pagando la cuota mensual hasta septiembre del año 2026, más de SEIS AÑOS, y al final habrá abonado lo mismo de intereses que de amortización de la deuda, lo cual no debe sorprendernos si observamos que de la cuota mensual, (142€), 114 euros atienden el pago de los intereses de la deuda, y solamente 28 euros a amortizarla.
Dicho en otros términos, la misma deuda y la misma cuota al 8%, tipo medio créditos al consumo, estaría totalmente pagada en diciembre de 2023 y se abrían abonado al banco o la financiera 920 euros de intereses.
Este supuesto, aunque real, lo calificamos como de laboratorio, puesto que el cliente no efectúa compras, disposiciones en cajeros, no tiene contratado un seguro de protección de pagos tan habitual, tampoco ha abonado comisiones, etc. En el caso de que no fuera así, la fecha de pago definitiva resultaría imposible de calcular.
Conviene informar en el caso de Wizink y algunas otra entidades con intereses del 24% o más, que tras la reciente sentencia del Tribunal Supremo de 4 de marzo de 2020, muchas de ellas se han visto obligadas a reducir los tipo de interés aplicados hasta entonces con el fin de adaptarlos a dicha resolución judicial.
Respecto a la calculadora, el propio BDE indica que par aplicarla al mayor número de supuestos, se han llevado a cabo algunas simplificaciones:
- Las cuotas se pagan mensualmente.
- Todos los meses del año tienen igual número de días
- Se considera que a partir del momento de cálculo, el cliente no realiza más disposiciones y cumple con todos los vencimientos de las cuotas. (Supuesto de laboratorio)
En Álvarez-Hevia, Abogados somo especialistas en temas bancarios; si usted tiene una tarjeta tipo revolving o de pago aplazado, contacte con nosotros sin compromiso alguno, estudiaremos su caso, le asesoraremos convenientemente, y será usted quien decida.
